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永定联社借力“整村推进”助推乡村振兴

原创作者:谢碧莲 来源:永定新闻网 编辑:吴丽仙 2018-09-14 12:12

永定新闻网讯 (谢碧莲)“真没想到,不用自己申请,信用社已经给我授了信,只要直接上门办手续,当天就能把贷款拿到手!”谈起信用社的整村推进工程,龙岩市永定区峰市镇新坑村的种植户李师傅赞不绝口。李师傅口中所说的“没想到”,是指龙岩市永定区农村信用联社自2017年7月启动整村推进工程以来,打破先申请后调查的传统放贷流程,通过主动走村入户调查建档,提前为村民评级授信,客户有资金需求在授信额度内到当地信用社网点办理贷款手续,当天受理、当天放贷。

自2017年7月以来,永定区农村信用联社深入践行普惠金融,大力开展整村推进工程,着力拓展基础客户群,有效解决农户贷款难问题,走出了一条助力乡村振兴的特色之路。截止2018年8月末,全辖各项贷款余额52.10亿元,较2017年7月末增加6.47亿元,增幅13.90%;其中,农户贷款余额39.60亿元,较2017年7月末增加5.85亿元,增幅16.88%。

自“加”压力,周密部署明责任

找准“发力点”。近年来,受我区经济持续下行影响,农村劳动力大量外移,青壮年大多外出创业、务工,且由于农民居住的分散性,农贷工作量大而效率低,加大了贷款营销难度,使部分客户经理产生惧贷、惜贷心理,导致全辖贷款增长乏力,2016年全辖贷款增量2.66亿元,增幅6.37%,增速较往年明显放缓。为破除这一困境,2017年7月,联社班子主动作为,另辟蹊径,以整村推进作为践行普惠金融、深耕本土市场、巩固农村阵地新的着力点,将该项工作纳入2017-2019年度重点推进项目,多次召开动员部署会,切实提高全员思想认识,形成上下联动、分工协作、密切配合的良好氛围。

巧用“指挥棒”。联社出台了工作方案,成立了领导小组,实行领导包片、部室包社、客户经理包村的“三包”制度,提出实现“整村推进覆盖所有行政村、精准建档覆盖所有农户、有效贷款需求满足率达100%”的“三个全覆盖”目标。各网点结合辖内实际,严格按照“稳步推进、讲求实效”的原则,因地制宜制定工作计划,明确时间表,落实责任人,实行挂图作战,或重点击破、或多点开花,有序推进该项工作保质保量完成。为进一步调动广大员工的工作积极性、主动性和创造性,联社建立考核激励机制,对整村推进目标任务、工作流程、客户经理职责等予以规范,对各网点整村推进工作进度、授信户数和金额、用信率等指标实行按月考核通报,量化工作成果,压实工作责任,激发工作动力,在全辖形成你追我赶、奋勇争先的良好局面。

精“减”流程,提速增效惠万家

搭建“快车道”。传统贷款需要农户先到信用社书面申请,信用社受理后客户经理对申贷人进行贷前调查,符合条件才对其发放贷款,贷户办理一笔贷款须来来回回跑几趟,费时费力。自推行整村推进工程以来,客户经理以行政村为单位,主动上门,挨家挨户调查摸底,实地了解农户生产、生活状况和信贷需求,及时建立农户信息档案,综合考虑农户品德、信用、资产、还款来源等多个维度,主动对符合条件的农户进行统一授信,并在行政村显眼位置公布授信情况,公开贷款“三个”承诺,接受群众监督,推行“阳光办贷”。此举打破了先申请后调查的传统放贷流程,将调查授信环节前移,符合条件的农户在授信额度内直接到信用社一次性就能办理出贷款而无须来回折腾。同时,联社配套推出“家庭信誉贷”,采用“简易贷”模式,对符合条件且10万元以内的贷款免担保,对10万元以上20万元以内的贷款由其年满18周岁以上子女担保即可,并以农E贷为抓手,逐步将线下贷款向线上迁移,最大限度简化贷款手续,让农户获得贷款步入“快车道”。

深耕“责任田”。联社机关部室在完成科务工作之余,每周至少深入到2个网点督导整村推进工作,帮助制定工作计划、分析存在短板、督促工作进度。各网点建立“白天地头、晚上案头”的工作机制,白天网点除了留守必要的工作人员外,其余人员全部分组下乡,挨家挨户开展地毯式走访调查,采集农户信息,并利用晚上时间及时整理当天走访收集的信息资料,逐户建立农户信息档案,确保村村深耕、户户建档。同时,要求客户经理加强后续跟进服务,强化客户关系维护,充分利用短信、电话、微信等形式及时告知农户评级状况和授信额度,主动询问其贷款意愿和需求额度,并对农户情况持续进行跟踪、回访,坚持“宽授信、严用信,信用信贷相长”原则,深入挖掘客户有效信贷需求,使有资金需求的农户能够“应授尽授、应贷尽贷”,进一步提升农户贷款可得率和覆盖面。

集“乘”合力,真抓实干稳推进

下好“联动棋”。各网点因地制宜、先易后难,根据当地实际选好目标村,积极对接乡镇和村组干部,组织召开现场会进行宣传发动,对整村推进的意义、好处及做法进行宣讲,撬动各方力量向整村推进聚集,各乡镇、各行政村积极响应,为整村推进工作提供了大力支持和密切配合,形成良好的外部推动环境,确保该项工作顺利推进、事半功倍。各网点因所辖行政村点多面广,大多又只配备1-2名客户经理,普遍存在人力不足问题。为此,各网点巧借外力,选择3-5个道德品行良好、具有较高威望、熟悉当地村民情况且支持农信社工作的村两委干部和村民代表,借助他们人地两熟的优势,协助信用社做好农户调查建档、评级授信工作,有效弥补了信用社人力短缺问题,同时也有利于更加客观、精准地对每户村民的信用等级和授信额度进行评定。

打好“组合拳”。各网点以整村推进为抓手,结合每一次入户调查,以唠家常为突破口,接地气、零距离与农民打交道,针对不同的客户群体有的放矢推行“组合营销”、“套餐服务”,有重点地推广农信社特色产品,并充分利用村里集市、节日、活动等人员相对集中的有利时机,深入现场,发放传单、折页,加大对金融知识、惠民政策的宣传普及,着力做好存款、贷款、电子银行、社保卡等一揽子业务的营销,深度挖掘潜在客户,切实打通金融服务“最后一公里”。同时,各网点依托整村推进,扎实开展精准扶贫,积极对贫困户建档立卡,并针对贫困户推出“担保金·扶贫贷”,加大信贷支持力度。截止2018年8月末,共向2126户贫困户发放贷款10097万元,占全区扶贫贷款的95%上,为农村贫困人口增收脱贫提供了强有力的金融支持。

破“除”瓶颈,多方受益见成效

自整村推进工作全面推开以来,收效明显,既有力推动了信用社自身业务的发展,又切实破解了农民贷款难和信用社放贷难这一“两难”问题,呈现出客户经理工作热情高涨、当地村民一致叫好、社会信用环境进一步改善的“三赢”局面。

品牌和业务同时提升。整村推进采取普惠式阳光授信方式,将以往“村民申贷”的被动服务转变为信用社“送贷上门”的主动服务,是农信社践行普惠金融、助力乡村振兴的重要举措,巩固了农信社农村金融主力军的地位,让“永定农信社是永定人民自己的银行”这一品牌形象得到进一步彰显。同时,整村推进工程的实施,进一步健全信贷管理机制,明确责任,尽职免责,打消了客户经理的放贷顾虑,让他们彻底放下了思想包袱,大胆营销贷款,有效推进全辖贷款增户扩面、量质齐升。截止2018年8月末,全辖各项贷款余额52.10亿元,较年初增加4.18亿元,增幅8.73%;完成整村推进107个行政村,授信客户12216户,授信金额10.34亿元,精准建档客户达35365户,比年初增加12597户,有贷款余额农户数达37274户,农户贷款面达38.20%,高于全省农信系统平均水平。目前,该项工作仍在扎实推进,将覆盖全区所有行政村。

党政和群众更加认同。近年来,在政府有关部门引导下,百姓积极转产转业,林下经济、绿色种养等生态绿色产业日益兴起,而山区百姓普遍缺少发展资金,整村推进通过对农户采用预授信方式,有效满足了农户资金需求急频快的特点,一方面,简化了贷款手续,提高了工作效率和工作透明度,为农户提供了一条信贷绿色通道,扩大了普惠金融受益面;另一方面,也增强了信用社员工的主动服务意识,拉近了与“三农”的距离,赢得了当地党政和广大群众的高度赞誉。

社会信用环境有效改善。各网点以整村推进为抓手,进一步加大信用户、信用村、信用乡镇“三信”体系建设,截止2018年8月末,全辖共评定信用户34273户,创建信用村97个,信用乡镇7个,广大农户真真正正体会到信用的价值,守法诚信意识更加浓厚,有效推动社会信用环境从根本上得到提升。

永定区农村信用联社以整村推进为抓手,全面提升服务水平,为乡村振兴注入“金融活水”,在充分发挥农村金融、普惠金融、民生金融三大主力军作用上,交出了一份满意的答卷。

践行普惠金融永远在路上。永定区农村信用联社将继续按照发展普惠金融、助力乡村振兴的战略走下去,充分发挥自身“农字号”血脉与优势,久久为功,善做善成,在农村广阔天地里大有可为、大有作为。

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